Какоткрытькорпоративныйсчёт в ОАЭ компании с российскимиучредителями
Практическоеруководстводлявладельцевбизнеса: проверкакомпании и учредителей, документы и чегореальноожидать Компания с российскимиучредителямиилибенефициарамиможетоткрытькорпоративныйсчёт в банке ОАЭ самопосебероссийскоеучастиенеявляетсязапретом. Норешениебанказависитотгораздобольшего: чемзанимаетсякомпания, ктоеёреальныевладельцы, откудаприходятденьги и насколькоожидаемыеоборотысоответствуютпрофилюбизнеса. Нижекакбанки ОАЭ оцениваюткомпаниюотдельноотакционеров, какиедокументыобычнонужны, чемотличаются Mainland и Free Zone структуры, и чтодополнительноучитывать, еслисредиучредителейестьграждане России. Еслидиректоруилиакционеру-нерезидентуотдельнонуженличныйсчётэтоотдельнаятема, разобранная в руководствепооткрытиюличногосчётанерезидентом.
TL;DR
Кратко: корпоративныйсчёт в ОАЭ длякомпаний с российскимиучредителями
✓ Открытьсчётможнороссийскоеучастиесамопосебенеисключаетоткрытия, ноодобрениезависитотпрофилякомпании и владельцев.
✓ Банкпроверяеткомпанию и учредителейотдельнобизнес-модель и оборотыкомпании, а такжеличность, источниксредств и репутациюкаждогобенефициара.
✓ Mainland и Free Zone разныетребования к присутствию в ОАЭ, нониоднаструктуранегарантируетболеелёгкоеоткрытиесчёта.
✓ Источниксредствкомпании и бенефициаровсамаятщательнопроверяемаячастьзаявки.
✓ Банкимогутдополнительнопроверятьоперации, контрагентов и владение, связанные с Россиейобъёмпроверкиопределяетконкретныйбанк.
✓ ClearRate можетпомочьподготовитькомпанию и документы, норешениевсегдаостаётсязабанком.
Можетликомпания с российскимиучредителямиоткрытькорпоративныйсчёт в ОАЭ?
Да. Гражданствоучредителянеявляетсяоснованиемдляавтоматическогоотказабанки ОАЭ оцениваюткаждуюзаявкуиндивидуально: деятельностькомпании, структурусобственности, ожидаемыеобороты, странырасчётов и то, насколькочёткоакционерымогутподтвердитьисточниксредств. Российскоеучастиеможетозначатьболеевнимательнуюпроверкуносамопосебенеделаетоткрытиесчётаневозможным.
Чтобанкпроверяет в компании и еёвладельцах?
Проверкаидётподвумнаправлениямодновременносамакомпания и стоящиезанейлюди.
Компания:
- лицензия и характердеятельностисоответствуетлионазаявленнымоборотам;
- клиенты, поставщики и типовыеконтракты;
- ожидаемыйоборот, валютыопераций и странырасчётов;
- реальноеприсутствие в ОАЭ офис, флекси-дескилииноеподтверждённоеместодеятельности.
Учредители и бенефициары (UBO):
- личность, гражданство и структуравладения;
- резидентскийстатус в ОАЭ (илиегоотсутствие);
- источниксредств и источникпроисхождениякапитала;
- деловаярепутация и санкционныйскрининг.
Банкиобычнопроверяютсведения о структуресобственности и бенефициарныхвладельцахкомпании в рамкахсобственныхпроцедур KYC/KYB и комплаенсаэтостандартнаячастьоценкикорпоративногоклиента, а неотдельноетребование к компаниям с российскимиучредителями.
Mainland и Free Zone: влияетлитипкомпаниинаоткрытиесчёта?
Требования к офисуилииномуподтверждённомуприсутствию в ОАЭ различаются в зависимостиотлицензирующегооргана, юрисдикциирегистрации, видадеятельности и типалицензииединогоправиладлявсех Mainland-компанийнесуществует. Free Zone-структурырегулируютсякаждаясвоейзоной: требования к офисуилифлекси-деску, как и возможность 100% иностранноговладения, устанавливаетконкретнаязона. Обатипакомпанийоткрываютсчета в банках ОАЭ, и ниодиннегарантируетболеелёгкогоодобрениябанкоцениваетдеятельность и владельцевнезависимоотформырегистрации. Уточняйтеактуальныетребования к присутствию в ОАЭ у выбраннойлицензирующейорганизации.
Какиедокументыобычнонужныдлякорпоративногосчёта?
Единогоперечнянетсписокзависитотбанка, юрисдикциирегистрации и профиляучредителей. Чащевсегозапрашивают:
Покомпании:
- торговуюлицензию, свидетельство о регистрации и учредительныедокументы;
- реестракционеров и сведения о бенефициарныхвладельцах;
- подтверждениеофисаилифлекси-деска, договоры и инвойсы, подтверждающиедеятельность;
- бизнес-планеслибанкегозапрашивает, обычнодляновыхкомпанийбезисторииопераций.
Поучредителям и бенефициарам:
- загранпаспорт, а длярезидентов ОАЭ Emirates ID и виза;
- подтверждениеадреса и банковскиевыписки;
- документыпоисточникусредств и происхождениюкапитала.
Банквправезапроситьчто-тодополнительноэточастьегособственнойпроцедурыкомплаенса, а непризнакпроблемы с конкретнойзаявкой.
Источниксредств и деловаяактивность: почемуэтоособенноважно?
Банкунужноубедиться, чтозаявленнаядеятельностькомпании и реальныефинансовыепотокисовпадают. Дляновойкомпанииэтозначитчёткоеописаниебизнес-модели, ожидаемыхклиентов и поставщиков и разумнуюоценкуоборота. Длявладельцевподтверждениетого, откудавзялсявложенныйкапитал: личныенакопления, доходотдругогобизнеса, продажаактивовилиинвестиции. Несоответствиемеждузаявленнойбизнес-моделью, ожидаемымиоперациями и предоставленнымидокументамиможетпривести к дополнительнымвопросамилизадержкекомплаенс-проверки.
Чтоважноучитыватьроссийскимвладельцамбизнеса?
В условияхдействующихмеждународныхсанкцийбанкимогутдополнительнопроверятьоперации, контрагентов, структурувладения и источниксредств, связанные с Россией. Объёмпроверкиопределяетполитикаконкретногобанка, а неединоеправилорынка: однибанкирассматриваюттакиезаявкидольше, другиеработают с нимиприполнойдокументации. Еслисредиучредителейестьналоговыерезиденты России, владениедолей в иностраннойкомпанииможетподпадатьподтребованиязаконодательства о контролируемыхиностранныхкомпанияхэтотвопросстоитобсудить с независимымналоговымконсультантомотдельноототкрытиясчёта в ОАЭ.
Международныепереводы, RUB и мультивалютныйкорпоративныйсчёт
Важноразличатьоткрытиесчёта в ОАЭ, поддерживаемыебанкомвалюты и возможностьпереводовпоконкретнымканалам. Некоторыебанкипредлагаютмультивалютныекорпоративныесчета, носоставвалютопределяетконкретныйбанкнекаждыйработает с рублём. Переводы, связанные с Россией, такжемогутограничиватьсяилитребоватьдополнительногообоснованиянезависимоотвалютысчёта. Открытиесчёта в ОАЭ самопосебенегарантирует, чтоконкретныйплатёжиз/в Россиюпройдётбезвопросовэтостоитуточнятьпокаждойоперации.
Какпроходитоткрытиекорпоративногосчёта?
- Оценкапрофилякомпании и учредителей.
- Выборбанков, политикакоторыхпотенциальноподходит.
- Подготовкадокументовпокомпании и каждомуучредителю.
- Обоснование источникасредств и деловойактивности.
- Подачазаявки, принеобходимостиинтервьюиливерификация.
- Ответынавопросыкомплаенс-отделабанка.
- Решениебанка и активациясчёта.
Срокиоткрытиясчётазаранеепредсказатьнельзя: онисущественноразличаются в зависимостиотбанка, структурыкомпании, профиляучредителей и бенефициаров, полнотыдокументации и ходакомплаенс-проверки.
Почемукорпоративныйсчётмогутнеоткрыть?
- неяснаябизнес-модельилинедостаточноподтвержденийдеятельности;
- ожидаемыйоборотнесоответствуетхарактерубизнеса;
- сложнаяилинепрозрачнаяструктуравладения;
- юрисдикциииликонтрагенты, с которымибанкнеготовработать;
- неполнаядокументацияпоисточникусредств.
Это неозначаетотказвовсехбанках у каждогосвояполитика, и профиль, неподошедшийодному, можетбытьрассмотрендругим.
Как ClearRate помогаетоткрытькорпоративныйсчёт в ОАЭ
ClearRate независимыйконсультационныйсервис, а небанк. Мынеоткрываемсчетасами и негарантируемодобрениерешениевсегдазабанком. Мыоцениваемпрофилькомпании и владельцев, сопоставляемего с политикойнесколькихбанков ОАЭ, помогаемподготовитьдокументы и обоснованиеисточникасредств, а затемсопровождаемзаявкудорешениябанка.
Обзорличных и корпоративныхпродуктовнастранице«Банковскиесчета ОАЭ». Еслидиректорилиакционер-нерезиденттакжерассматриваетличныйсчёт, процессописан в руководстве«Какоткрытьсчёт в ОАЭ нерезиденту».
Частыевопросы
Можетликомпания с российскимучредителемоткрытьбанковскийсчёт в ОАЭ?
Да, гражданствоучредителясамопосебенепрепятствие. Банкоцениваеткомпанию и владельцевпосовокупностифакторовдеятельности, структуресобственности, источникусредств и ожидаемымоперациям.
Можнолиоткрытькорпоративныйсчёт в ОАЭ нерезиденту?
Да, рядбанковоткрываетсчетадлякомпаний с нерезидентнымиакционерами и директорами, хотятребования к документамобычностроже.
Какиедокументынужныдляоткрытиякорпоративногосчёта?
Обычнонужныторговаялицензия, учредительныедокументы, сведенияобакционерах и бенефициарах, а такжеличныедокументы и подтверждениеисточникасредствкаждоговладельца. Точныйсписокзависитотбанка.
Можетли Free Zone компанияоткрытьбанковскийсчёт в ОАЭ?
Да, Free Zone компанииоткрываюткорпоративныесчетатакже, как Mainland. Требования к подтверждениюофисамогутотличаться, нотипрегистрациисампосебенеопределяетрешениебанка.
Нужноливладельцукомпанииличноприезжать в ОАЭ?
У большинствабанковпредставителюкомпанииможетпотребоватьсяличноеприсутствиедляверификации. Возможностьдистанционногооформлениязависитотполитикиконкретногобанка и должнаподтверждатьсязаранее.
Скольковременизанимаетоткрытиекорпоративногосчёта?
Срокзаранеепредсказатьнельзяонсущественноразличается в зависимостиотбанка, структурыкомпании, профиляучредителей и бенефициаров, полнотыдокументации и ходакомплаенс-проверки.
Можнолиоткрытьмультивалютныйкорпоративныйсчёт и работать с RUB?
У некоторыхбанковестьмультивалютныекорпоративныесчета, ноподдержкаконкретныхвалют, включаярубль, определяетсяотдельнымбанком. Переводы, связанные с Россией, тожемогутбытьограниченынезависимоотвалютысчёта.
Почемубанкможетотказатькомпании в открытиисчёта?
Чащевсегоиз-занеяснойбизнес-модели, недостаточногоподтверждениядеятельности, сложнойструктурывладенияилинеполнойдокументациипоисточникусредств. Отказодногобанканеозначаетотказвовсех.
Похожиематериалы
Официальныеисточники
|
Нужнапомощь с открытиемкорпоративногосчёта в ОАЭ? ClearRate можетоценитьструктурукомпании, составучредителей и ожидаемуюделовуюактивность, помочьпонять, какиебанковскиевариантыпотенциальноподходят, подготовитьдокументациюпокомпании и бенефициарам и сопровождатьзаявкунавсехэтапах. Услугаплатная, а решениевсегдаостаётсязабанком и зависитотегополитики, комплаенс-проверки и действующегозаконодательства ОАЭ. ▸ Свяжитесь с банковскимконсультантом ClearRate WhatsApp: +971 54 581 2998 |
ClearRate неявляетсябанком. Правонаоткрытиесчёта, доступныевалюты, минимальныеостатки, переченьдокументов, порядокприёмаплатежей и решенияободобренииопределяютотдельныебанки, и онимогутменяться. Итоговоеоткрытиекорпоративногосчётазависитотвнутреннейполитикибанка, комплаенс-процедур и действующегозаконодательства ОАЭ.
